Declaración de la renta y planificación fiscal

Buenas en este post vamos a hablar de la inevitable cita anual con hacienda que este año va a ser especialmente complicada sí el año pasado como yo estuviste de erte, y de planificación fiscal.

Comencemos.

No se si será tu caso pero yo tiendo a querer hacerlo todo yo o por lo menos tener todo el control en aquello que emprendo … y es un error. Es imposible que podamos adquirir los conocimientos para hacer todo lo que nos surja en nuestra vida cotidiana, siempre necesitaremos alguien que nos ayude, nos asesore y más en temas fiscales, cuyas normas además cambian muy a menudo.

Espero que no cometáis los mismos errores que yo, que mi planificación fiscal se limitaba a hacer la declaración de la renta cada año sin saber de donde me venía el aire a veces me tocaba a pagar y otras a devolver, pero sin saber ni indagar realmente porque. Alguna vez hacienda tenía datos incorrectos y yo los daba por buenos sin darme cuenta. Recordar a este respecto que por mucho que hacienda tenga datos incorrectos, los responsables somos nosotros los contribuyentes.

Hay que comprobar siempre los datos que tiene hacienda mientras hacemos la declaración antes de mandarla, para evitarnos luego tener que hacer una declaración complementaria.

Recurrir a vuestra asesoría de confianza y si no la tenéis buscar una, también es buena idea una segunda opinión. Siempre es bueno contar con diferentes puntos de vista. Y preguntar, preguntar, preguntar.

Independientemente de que tengamos ya un asesor fiscal o gestor aprovechemos otras opciones que tenemos para conseguir una segunda opinión por ejemplo:

– nuestra compañía de seguros, mapfre en mi caso tiene ayuda fiscal para clientes. Puedes hacer consultas gratuitas y si lo deseas presentarla con ellos (esta opción ya de pago). Comprobar si vuestra compañía de seguros ofrece ese servicio. Muchas veces tenemos acceso a servicios incluso de forma gratuita y no los usamos porque no sabemos ni que tenemos derecho a ellos. Las compañías de seguros suelen ofrecer bastantes incluidos por tener por ejemplo un seguro de hogar con ellos. Es buena idea hacer de vez en cuando un inventario de este tipo de servicios para recordar usarlos cuando los necesitemos.

taxdown es una aplicación online -colaboradora de la agencia tributaria- que te permite hacer una simulación de tu declaración de la renta aplicando todas las posibles deducciones, reducciones que no aparecen en el borrador de la declaración que te hace hacienda de forma gratuita y si lo deseas presentarla con ellos con la ayuda de un asesor (esta opción ya de pago). Hablan bastante bien de ella ¿la conocéis?

Este año a los que estuvimos en erte y más sí el sepe nos ha pagado de más hacienda esta recomendando esperar a presentar la declaración para dar tiempo al sepe a compartir nuestros datos a hacienda. De todas formas consultar con vuestro gestor la mejor opción. Yo de momento estoy esperando. En el siguiente artículo arrojan más luz sobre el tema https://www.bolsamania.com/declaracion-impuestos-renta/como-declarar-las-cantidades-indebidas-recibidas-por-el-sepe-en-los-erte/.

De todas formas hacer la declaración de la renta debería ser el último – el resultado- paso de nuestra planificación fiscal. Si no la hemos hecho antes aprovechemos a hacerla ahora.

Existen multitud de subvenciones, reducciones, deducciones, bonificaciones…. Fiscales a nivel estatal pero también autonómico y local, es imposible conocerlas todas y además no es que estén escritas en un lenguaje apto para profanos precisamente, a veces pienso que el arameo es más fácil.

Lo que yo hago para no volverme loco directamente es hacerme preguntas, anotarlas y luego preguntarle a un asesor (si son varios mejor, para tener diferentes puntos de vista).

A continuación voy a enumerar unas cuántas situaciones con las que nos podemos encontrar y que preguntas nos deberíamos hacer, no pretende ser una lista exhaustiva porque hay infinidad de opciones. Se trata de hacernos una idea de como pensar y actuar en consecuencia.

Vayamos a ello.

SITUACIÓN:

Voy a comprar algo que necesito, por ejemplo un coche, electrodoméstico, bomba de calor…. ¿puedo acogerme a alguna ayuda pública, deducción o reducción? ¿según que condiciones? Esto es importante. Tenemos que valorar si cumplir los requisitos de esas posible ayudas nos compensa.

SITUACIÓN:

He recibido una subvención, ayuda etc ¿como tendré que tributar por ello? ¿esta exenta de tributación tendré que pagar por ello en la siguiente declaración? ¿si es así, cuánto tendré que pagar exactamente?

SITUACIÓN:

Voy a hacer una reforma en mi casa, en una propiedad mía … ¿hay ayudas de las que me pueda beneficiar? ¿con que condiciones?

REGLAS GENERALES:

Hay una serie de situaciones particulares a las que tendremos que prestar especial atención porque el estado tiene interés en ellas y da más ayudas como por ejemplo:

-eficiencia energética.

-tener hijos

-personas dependientes a nuestro cargo ……

Tener en cuenta que las deducciones autonómicas no aparecen en el borrador de la declaración de la renta, tenemos que meterlas nosotros a mano, no introducir esos datos nos puede suponer perder mucho dinero, dependiendo de nuestras circunstancias.

Por defecto cuando vayáis a realizar cualquier gasto preguntaros y preguntar si os podéis beneficiar de alguna ayuda, reducción, etc.…

y guardar todos los tickets y justificantes de los gastos.

Hasta aquí el post de hoy, espero que os haya gustado – por lo menos más que hacer la declaración de la renta- vosotros ¿hacéis la declaración solos? ¿con asesor fiscal o aplicación online? Sí queréis aportar algo, alguna buena aplicación, gestoría que conozcáis, vuestro sistema de planificación fiscal compartirlo por favor en comentarios. Muchas gracias por pasaros por aquí, nos vemos en el siguiente post.

Atención: el autor de creatutiempo.com no es un asesor financiero autorizado y toda la información publicada en este blog debe considerarse como una opinión, no como un asesoramiento financiero o de inversión. Recuerda que rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras. Cualquier tipo de inversión cuenta con un riesgo intrínseco.