Hola buenas en este post vamos a hablar de ahorro e inversión a través de compañías de seguros, centrándonos en productos conservadores equivalentes a los depósitos bancarios.
Empecemos.
Cuando pensamos en guardar nuestro dinero del día a día a buen recaudo en lo primero que pensamos es en la cuenta corriente y en los depósitos bancarios de los que ya hemos hablado en otros posts, pero no prestamos atención – por lo menos yo no lo hacía hasta hace poco – a lo que pueden ofrecernos las compañías de seguros.
Las aseguradoras no sólo se dedican a protegernos con los seguros de hogar, automóvil, decesos, vida … que ya es mucho.
También ofrecen servicios de ahorro e inversión, de hecho a nivel mundial las cantidades que gestionan son realmente elevadas.
Las características generales de los equivalentes aseguradores de los depósitos bancarios y cuentas remuneradas son:
-que realmente por normativa tienen que tener formato de seguro de vida, pero dentro de ese formato tienen flexibilidad para dar diferentes posibilidades de ahorro e inversión, desde las más conservadoras a las más arriesgadas – en este post os voy a hablar de las más conservadoras, como os dije antes, en otros posts os hablaré de otras opciones -.
Así pues realmente estamos ante un seguro de vida ahorro con características propias y diferentes a los productos que nos puede ofrecer una entidad bancaria.
Más características:
– solo pagaremos impuestos por el dinero que saquemos del seguro de ahorro – a diferencia de las cuentas remuneradas y los depósitos bancarios – de está manera maximizamos el poder del interés compuesto.
– debido a la flexibilidad de que disfrutan, se puede rescatar dependiendo del producto en forma de capital o de renta – lo cual da mucho juego fiscal -.
– en caso de fallecimiento del titular – asegurado – el beneficiario que haya designado cobra el importe del producto más una pequeña cantidad adicional – al fin y al cabo es un seguro de vida -. Está cantidad suele ser de máximo 600 €. No mucho pero algo es.
– En caso de fallecimiento del asegurado, las prestaciones que reciba el beneficiario tributan por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones y podrá contar con importantes deducciones dependiendo del grado de parentesco entre el tomador y el beneficiario.
Os voy a mostrar ahora el seguro de ahorro garantizado, ideal para un perfil conservador o / y para ese colchón de dinero / reserva con el que queremos seguridad, no sobresaltos. que más me ha convencido por su relación rentabilidad / liquidez. El de Avanza previsión.
CONDICIONES
– Rentabilidad: 1.20 % neto de comisiones. La rentabilidad se revisa de forma trimestral, los tres últimos años ha sido del 1.19 % anual.
– Liquidez: desde el primer día y se permiten 6 rescates – sacar dinero – por año natural.
– Permanencia: si se saca el dinero antes de los primeros 6 meses no recibes los intereses, sólo sacas lo que has puesto, así que mejor esperar ese tiempo.
– Aportaciones: hay que aportar un mínimo de 600 € al año. Que pueden ser 50 € mensual, 150 € trimestral y 300 € semestral. Permite aportaciones extraordinarias: mínimo 200 €.
– Garantía: se garantiza el 100 % de la inversión realizada y de la rentabilidad acumulada.
El enlace para obtener más información sobre este producto es https://www.avanzaprevision.com/ahorro-flexible/.
Veréis que en su página tienen más productos, eso sí, son menos líquidos que este.
OTROS PRODUCTOS
Como ya os he dicho alguna vez en otros posts yo tengo mí seguro con mapfre, actualmente no tienen nada parecido aunque me han dicho que lo volverán a tener pronto. Se ve que lo lanzan una vez al año por tiempo limitado. Otras aseguradoras he visto que tienen productos similares pero dan menos interés y tienen menos liquidez – menos posibilidades de sacar el dinero -. En algunos casos sólo dejan sacar el dinero a partir del primer año. Una finalidad para este tipo de producto a mí modo de ver es para guardar dinero para un propósito definido. Así no lo tocamos, además algunos de ellos pueden dar exención fiscal total de las ganancias – no pagamos impuestos – si mantenemos la inversión durante 5 años. Desventaja es que este tipo de productos no dan prácticamente interés, pero claro siempre va a ser mejor que tener el dinero parado.
Si sois profesionales como abogados, arquitectos, ingenieros podéis contar con sus mutualidades de previsión social que os darán mejores condiciones, al resto depende de la mutualidad dan productos menos ventajosos. Un ejemplo es avanza previsión, forma parte de la mutualidad de la abogacía. Las condiciones para sus mutualistas son bastante mejores, podéis obtener más información aquí: https://www.mutualidadabogacia.com/productos/plan-universal/.
No todas las aseguradoras tienen seguros de ahorro, hay aseguradoras especializadas en sólo un tipo de producto por ejemplo: seguros de automóvil, deceso, vida … las llamadas multiramo tienen o suelen tenerlos; como mapfre, generali, catalana occidente, santa lucía …..
como decía antes sí sois profesionales en activo podéis aprovechar las mejores condiciones que os darán las mutualidades de dicho ramo – una pena que no haya de todos, ni mucho menos, ojala lo hubiera del mío por ejemplo -.
Ejemplos y enlaces a algunas webs de mutualidades:
– abogados, procuradores ….: https://www.mutualidadabogacia.com/
– arquitectos, químicos: https://www.hna.es/
– profesionales universitarios: https://psn.es/
De todas formas preguntar a vuestra compañía de seguros, yo por mi parte si encuentro algo más interesante os lo diré.
OTRAS CONSIDERACIONES
El dinero que tenemos en cuentas corrientes está protegido hasta 100000 € por el fondo de garantía de depósitos en caso de quiebra del banco, en el caso de los seguros de ahorro no hay límite “teórico” de cantidad a proteger, en caso de quiebra de la aseguradora se haría cargo el consorcio de compensación de seguros.
De esta forma también diversificamos el riesgo al guardar – invertir nuestro dinero entre bancos y aseguradoras.
Los seguros de ahorro pueden dar muchas más opciones fiscales y de cara a legar a herederos, dejar herencia. Tienen una gran flexibilidad, para sacarles el mayor partido y ver que más os puede convenir o interesar sentaros tranquilamente con vuestro corredor de seguros o personal de vuestra compañía de seguros y preguntarle. Yo lo hago de vez en cuando y siempre aprendo algo nuevo. En otros posts os comentaré más cosas sobre seguros. Es todo un mundo de posibilidades.
Recordar de todas formas que el contenido de este post es para la parte de vuestro dinero que queréis invertir de forma conservadora, junto con las tradicionales cuentas bancarias y depósitos.
Para realmente ganar dinero a largo plazo y como mínimo batir a la inflación – que debe ser nuestro objetivo mínimo – hay que recurrir a las acciones, siempre con un plan eso si.
En el post:
Fondos índice: la mejor forma de invertir (para mí)
tenéis más información sobre el núcleo de mis inversiones que está basado en acciones.
Muy importante como siempre preguntar y repreguntar, comparar, comprobar por vosotros mismos e informaros bien antes de contratar cualquier producto como en este caso un seguro de ahorro. Los seguros pueden tener multitud de opciones de liquidez, rentabilidad, prestaciones, sucesorias, fiscales … merece la pena tomarse su tiempo para comprenderlo bien y decidir que es lo mejor para nosotros y sacarle el mayor partido posible.
Yo por ejemplo le doy mucha importancia a la liquidez y a la fiscalidad de cualquier producto.
POSTS RELACIONADOS
El siguiente post está relacionado con inversiones conservadoras – como en este -:
FINALIZANDO
Espero que os haya gustado este post ¿conocíais los seguros de ahorro? Si es así ¿cuál tenéis y porqué, para que? ¿pensáis incluirlos en vuestra cartera de inversión? ¿queréis saber más sobre el tema?. No dudéis por favor en hacer cualquier comentario, compartir vuestra experiencia en los comentarios o mandarme un correo electrónico. Muchas gracias por pasaros por aquí.
Postdata: finalmente he contratado paneles solares, próximamente publicaré un post contándoos mi experiencia.
Postdata 2: en el siguiente post os hablaré de otro producto de inversión conservador, pero mucho menos que el seguro de ahorro del que hemos hablado en este.
Atención: el autor de creatutiempo.com no es un asesor financiero autorizado y toda la información publicada en este blog debe considerarse como una opinión, no como un asesoramiento financiero o de inversión. Recuerda que rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras. Cualquier tipo de inversión cuenta con un riesgo intrínseco.