Crowdlending: Mintos

En este post os voy a a hablar de mi plataforma de inversión preferida en crowdlending: Mintos.

En el post anterior (dinero de corto plazo) os explico en que consiste el crowdlending si no lo conocéis.

Comencemos.

Mintos es la plataforma más completa de todas (la más grande de europa con más de 300000 inversores de 65 países) por volumen de préstamos, países, originadores, tipos de préstamos y formas de invertir. Porque en ella no sólo se puede invertir de forma manual y autoinvest como en viainvest que ya está muy bien, además tienen una manera que la hace única (por lo menos de momento), es la que uso mayoritariamente después de haber probado y usado las anteriores.

Esta opción se llama invest and acces y lo que la hace diferente es la liquidez. Te explico como funciona. Cuando te das de alta en el modo de inversión invest and acces decides cual será el límite que asignarás a está forma de inversión, por ejemplo 1000 €. Esto será todo lo que podrás decidir, el sistema invertirá por ti creando una cartera de préstamos totalmente diversificada por tipos de préstamos, plazos de tiempo, países, originadores, siempre con garantía de recompra …. para minimizar los riesgos y darte la rentabilidad media más alta posible que en el momento de escribir estás líneas esta en el 9,52%.

Y la gran ventaja que tenemos al usar este sistema es que si necesitamos dinero por lo que sea (alguna urgencia, reequilibrar cartera… etc) antes del vencimiento de los préstamos podemos vender los que necesitemos antes del vencimiento y sin penalización.

Realmente nosotros no haremos nada salvo indicar que siguiendo con el ejemplo anterior de los 1000 € queremos retirar 300 €. El sistema lo que hará será vender hasta 300 € de nuestros préstamos a otros participantes en el sistema invest and access, (no lo podrá hacer con áquellos préstamos que estén en mora o impagados hasta que no sé active la garantía de recompra que también existe en mintos). Yo lo he hecho alguna vez y la verdad es bastante rápido el proceso (minutos u horas), cuando acaba ordeno una transferencia a mi banco que llega al día siguiente.

Este proceso será muy rápido a no ser que se den situaciones anómalas (que ya sabemos que se dan de vez en cuando) que hagan que mucha gente a la vez quiera hacer líquidas sus posiciones (vender sus préstamos) por la razón que sea.

Como os dije yo usó está forma de inversión en mintos por la posibilidad de hacer líquidas mis inversiones pero no hace falta que todo el dinero lo invirtáis mediante invest and access, podéis asignar una parte a este sistema y el resto a invertir manualmente o usando autoinvest según vuestras reglas y así subir el porcentaje medio de beneficio. Es bueno experimentar y probar sabiendo lo que se hace y valorando riesgo/beneficio.

Ahora mismo con la situación económica actual en invest and acces la cancelación anticipada sin penalización va más lenta (todo el mundo quiere liquidez a la vez) así que he ido rotando de invest and acces a invertir en préstamos a corto plazo modo inversión manual a un plazo máximo de un mes.

Otras cosas a tener en cuenta:

Comisiones: no cobra a los inversores.

Cashback: esto es una promoción del originador del préstamo por la que durante un tiempo limitado y según unas condiciones da interés adicional al invertir en sus préstamos.

Mercado secundario: mintos cuenta con mercado secundario. En este mercado podemos intentar vender de forma anticipada préstamos si necesitamos liquidez, no es automático, dependerá de que otro inversor esté interesado en comprarnos el préstamo y la plataforma cobra comisión por esté servicio.

Formas de inversión:

Manual: seleccionas uno a uno en que préstamos quieres invertir.

Autoinvest: opción para invertir automáticamente, definiréis vuestras reglas de inversión y la página lo hará de forma automática según las mismas.

Reinversión: esta opción te invierte automáticamente el dinero de los préstamos que vayan venciendo, más sus intereses. La puedes activar en autoinvest, en invest and acces está activada por defecto y no existe en inversión manual.

Interés préstamos: entre un 5 y un 26% actualmente (varía según demanda, situación económica, riesgo …. etc) en inversión manual y en autoinvest depende de como lo configures.

Plazo préstamos: entre días y años.

Tipos de préstamo: agrario, comercial, factoraje, hipotecario, personal, pignoración, vehículos y a corto plazo.

Inversión mínima: 10 €.

Garantía de recompra: más del 95 % de los préstamos emitidos en mintos la tienen. La garantía de recompra nos da una capa extra de protección. En caso de que el prestatario se retrasase en el pago más allá del plazo de la garantía de recompra que normalmente es de 60 días, el originador nos abonará el importe del préstamo más los intereses devengados. Recordar que esta garantía supone una capa extra de protección pero no elimina completamente el riesgo.

Originadores de préstamos: 70.

Países: 33.

Monedas: se puede invertir en préstamos denominados en euros, libras, dolares … hasta 12 monedas diferentes. Yo sólo invierto en euros.

Esta gran variedad de originadores, países, tipos de préstamo, plazos, monedas… nos permite diversificar hasta donde queramos.

Ampliación del período: en la situación actual hay préstamos en los que se le da al prestatario la opción de ampliar el plazo del préstamo hasta 6 veces. Tenerlo en cuenta a la hora de invertir en un préstamo, podéis filtrar esta opción. Como todas.

Fiscalidad: Mintos no retiene nada y tendremos que declarar nuestras ganancias en el irpf en la base imponible del ahorro.

Conclusiones: mintos es para mí la mejor plataforma de crowdlending, la más grande de europa con una cantidad gigantesca de opciones en forma de préstamos, tipos de préstamos, países, originadores, moneda, plazos, formas de invertir …. es una must have.

Darse de alta es muy fácil, la plataforma está en español.

Os podéis dar de alta a través del siguiente enlace a mintos:

Mintos

Espero que os haya gustado el post. ¿conocíais el crowdlending? ¿ya invertías en mintos? ¿queréis profundizar en algo más? si tenéis cualquier cuestión decirme y hablamos. Gracias por pasar por aquí.

Atención: el autor de creatutiempo.com no es un asesor financiero autorizado y toda la información publicada en este blog debe considerarse como una opinión, no como un asesoramiento financiero o de inversión. Recuerda que rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras. Cualquier tipo de inversión cuenta con un riesgo intrínseco.