Buenas en este post vamos a hablar de otra forma de inversión: activos reales, tangibles, duros. Sus mayores exponentes son los bienes raíces y el oro.
Pensándolo mejor … no. El principal activo real, el primordial … eres tu. Si tu.
Porque por mucho que sepas ahorrar para poder invertir si no aportas valor, no generas riqueza, no ganas dinero, no hay nada que hacer.
La inversión más importante que debes hacer es en ti mismo: tu salud, aprender aprender y aprender pero sobre todo actuar. Porque el conocimiento no es poder, la acción lo es. El conocimiento sin acción es poder potencial que está esperando ser liberado. Estudia pues, fórmate. No te quedes varado, si ves que tu trabajo actual o profesión no te llena, plantéate reinventarte dentro de ella, cambiar de profesión, echa un ojo a otras actividades. Lee porque realmente todo está en los libros, hay mundos dentro de ellos que puedes hacer tuyos, te cambiarán la vida. Te lo garantizo.
Tira del hilo, cuando topes con un conocimiento deja que cada libro, tutorial de youtube, amigo, mentor …. (el conocimiento está en todas partes) te llevé un poco más lejos, te haga crecer como persona. No pares nunca. Porque centrándonos en lo financiero tus ingresos sólo crecerán hasta donde crezcas tu. No te limites, no limites tus ingresos.
Aprende, experimenta, pregunta. Pégate a aquellos que saben de aquello que te interesa para aprender (apalancate de su conocimiento) y haz lo propio con los demás ayúdales, enséñales porque su crecimiento también te hará más grande y mejor a ti y a la sociedad en su conjunto. Porque por eso vivimos en sociedad para apoyarnos unos a otros, enseñarnos, cuidarnos y ser más grandes de lo que podríamos ser nunca de forma individual. Sí cada uno de nosotros somos más ricos en dinero, conocimiento, felicidad… y lo compartimos con los demás, ganamos todos.
Tu. Que eres tu principal activo eres el bien más real, más perdurable que tienes. Tu valor crece a lo largo del tiempo. Creamos riqueza durante toda nuestra vida, no te minusvalores. Trátate bien.
Fuera de nosotros mismos hay activos que actúan como refugio, mantienen su valor cuando los demás activos sufren o por lo menos sufren menos y normalmente en diferentes momentos y eso nos interesa como hablamos en otro post. Eso es descorrelación, nos interesa que nuestros activos estén descorrelacionados unos de otros.
Así pues aunque las acciones y los bonos son el núcleo de cualquier cartera de inversión, (en muchas carteras son los únicos componentes). Mucha gente sólo tiene un fondo índice global de acciones y otro de renta fija y obtiene un muy buen rendimiento (de hecho ese es el enfoque que recomienda warren buffet a los inversores particulares: 10% bonos estado corto plazo, 90% fondo índice sp 500 barato) considero que es bueno tener un porcentaje tanto en bienes raíces como en oro. Hay estudiosos que recomiendan de hecho tener también una cesta de materias primas que incluya todas las relevantes: petróleo, gas, cobre…… yo valoré incluirlas en mi cartera pero no me compensaba. Como cada año reviso mi plan de inversión o cuando cambian las circunstancias de forma significativa es posible que las incluya más adelante. Os diré.
Notaréis que todos los activos de los que os he hablado son de papel. Acciones, bonos, fondos de inversión, planes de pensiones, cuentas remuneradas….
Son los que uso porque son los más accesibles (no requieren una gran inversión inicial), más líquidos (más fáciles de comprar y vender rápidamente, excepto claro los planes de pensiones) como características principales.
Aunque hay más factores como los psicológicos, hay quien nos sentimos más cómodos, más afín a nuestro modo de ser adquiriendo un activo de papel que por ejemplo comprar un piso para comprar, reformar y luego vender / poner en alquiler por ejemplo. Porque eso requiere aparte de conocer el mercado inmobiliario estar físicamente en ese piso, ser casero…. Algo que no todo el mundo es capaz o le gusta ser / hacer.
Esto viene a cuento porque el mercado inmobiliario es, sigue siendo rentable y es buena idea estar en él. Desde luego lo mejor sería adquirir propiedades y terrenos y gestionarlas (o ceder su gestión) pero eso requiere unos conocimientos que aunque me interesa hacerlo todavía no tengo.
Así que usó la vía que conozco: mediante papel. Invirtiendo de forma directa o indirecta en el sector inmobiliario mediante el crowdlending y reits (sociedades de inversión en el sector inmobiliario). Estas últimas están presentes en el plan de pensiones que tengo con indexa. Sus fondos de inversión también los incluyen.
A través del crowdlending inmobiliario y las reits estamos también invirtiendo en el sector inmobiliario de forma sencilla, a bajo coste.
En cuánto al oro, la idea de invertir en el es realmente controvertida entre los diferentes expertos, el rango de recomendación va del 0 al 25 % de la cartera de inversión (yo me decidí por tener un 10% en mi cartera de inversión) .
Los detractores del oro señalan con razón que no ofrece dividendos ni interés que además añadirían interés compuesto con el tiempo.
Su valor viene como valor refugio que tiene un valor constante o casi porque la cantidad de oro en circulación tan apenas aumenta cada año (un 1,6 % anual durante las dos últimas décadas), en realidad cuando vemos que sube el precio del oro lo que está pasando es que sube la inflación, las otras monedas (dólar, euro, libra…) se devalúan pierden valor frente al oro al aumentar los bancos centrales la masa monetaria (poniendo más dinero en circulación), los bancos comerciales creando dinero mediante la deuda …. todas estas circunstancias disminuyen el valor del dinero y contribuyen a aumentar el del oro.
Así pues cuando invertimos en oro no sólo lo hacemos en una materia prima que se usa en joyería e informática por ejemplo sino lo más importante invertimos en una moneda, una divisa quizá la más fuerte del mundo.
Al tener también un valor propio y reconocido por la humanidad desde hace miles de años cuando se produce una situación de inestabilidad financiera, política (por guerra o amenaza de guerra por ejemplo) miedo en general los inversores acuden al oro como refugio.
Por estás razones yo invierto un porcentaje en oro: protección contra la inflación, materia prima con uso práctico, diversifico moneda, protección frente a calamidades invirtiendo en un activo muy descorrelacionado de las acciones con una rentabilidad casi idéntica (10 % promedio anual) desde 1971 que es cuando se abandono el patrón oro.
Existen varias formas de invertir en oro. La mejor es la inversión directa o sea comprar oro físico pero en mi caso después de comparar vendedores, costes… no me salía rentable. De un lado cuanta menos cantidad se compra más caro me resultaba, comisión de compraventa por lo mismo más elevada y el coste añadido del almacenamiento (no me haría ilusión guardarlo en casa).
Estuve bastante tiempo dándole vueltas, lo dejé. Lo volví a mirar hasta que tope con los etf.
Etf: fondos de inversión cotizados. Son híbridos entre fondo de inversión (conjunto diversificado de activos) y acciones (cotizan en bolsa). El hecho de que coticen en bolsa les da mucha mayor liquidez que los fondos de inversión, la compraventa es mucho más ágil (minutos frente a días). Así que en caso de necesitar convertirlos en dinero contante y sonante lo haremos mucho antes además.
La desventaja es la fiscalidad, la traspasabilidad y los costes que son más ventajosos en los fondos índice.
En caso de que el mismo producto exista en los fondos índice será mejor adquirirlo mediante fondos índice frente a etf (por lo menos usando el proveedor que os comenté en el post sobre fondos índice).
En el caso del oro no existen fondos índice comercializados en España que lo repliquen, pero sí etf así que esa fue la mejor solución que encontré para invertir en oro. Usando etf pero que sean de réplica física, respaldados por oro de verdad. Eso significa que cada gramo de oro que se compra y vende mediante el etf es real, está almacenado por el emisor del etf en una cámara acorazada auditada. Es la forma más cercana a tener el oro de forma física en tu casa a un coste decente.
Aún teniendo el producto el coste de compra/venta lo veía demasiado alto. Menos mal que esta degiro.
Degiro es un broker holandés que ofrece una lista de 200 etf sin comisión de compraventa (lista etfs con operativa gratuita) sí se cumplen las condiciones. Una única transacción (compra o venta) por isin por mes natural. En la lista de etfs gratuitos explican el procedimiento de forma detallada.
De está manera es mucho más rentable invertir en etf y concretamente en oro. Los únicos costes son los del propio etf + 2.5 € anuales de comisión de conectividad que cobra al año degiro por cada mercado diferente al español en el que operemos.
Yo invierto en oro con el siguiente etf:
Nombre ETFS MET.SEC.DZ09/UN.XAU isin DE000A1DCTL3 cotiza en DEUTSCHE BOERSE AG (bolsa alemana) coste anual del etf 0,19 % comisión de degiro (conectividad mercado alemán) 2,5 euros año.
Así pues aunque no existen etf de oro en españa podemos comprarlos en la bolsa alemana (por ejemplo) a través de degiro. Hay otros etf de oro en la lista de operativa gratuita pero me decanté por este porque tenía el coste más bajo, réplica física y derecho sobre el oro.
Dentro de los etf de operativa gratuita en degiro los hay de renta fija y variable que pueden ser interesantes para diversificar o como alternativa a productos que no encontremos en fondos índice.
De momento no tengo disponible un código para alta bonificada sí queréis daros de alta en degiro, pero creo que lo tendré pronto.
Podéis acceder a su página web a través del siguiente enlace:
Hasta aquí este post. ¿que os ha parecido? Sí tenéis cualquier cuestión decirme. Espero que os haya gustado. Gracias por pasaros por aquí.
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